Como escolher gateways de pagamento para e-commerce e como eles funcionam

Os pagamentos de compras online melhoram a experiência do cliente e abre novas avenidas para a geração de receita dos e-commerces. Os negócios online não estão mais limitados por restrições geográficas ou horários de funcionamento, você só precisa ter uma loja virtual e uma forma segura e ágil de processar pagamentos.

O gateway de pagamento online certo pode oferecer dados valiosos, reduzir as taxas de abandonos de carrinho e fornecer camadas de segurança para proteger seus clientes e seu negócio. Aqui estão dicas essenciais para escolher seu gateway e algumas das melhores opções disponíveis.

O que é um gateway de pagamento para e-commerce?

Um gateway de pagamento para e-commerce é uma camada tecnológica intermediária entre a loja e um processador de pagamentos que transmite informações de forma segura para autorização e liquidação da compra. Ele permite transações onde os compradores online possam inserir seus dados pessoais e de cartão de crédito com segurança.

Embora você possa processar pagamentos através de um processador, um gateway oferece segurança e funcionalidades adicionais. Os gateways de pagamento para e-commerce frequentemente incluem recursos como análises de dados de conversão, prevenção de fraudes e suporte para múltiplos métodos de pagamento e moedas.

Gateway de pagamento vs. processador de pagamentos

Um gateway de pagamento e um processador de pagamentos estão relacionados, mas desempenham funções diferentes:

• Um gateway de pagamento é a tecnologia front-end que captura e criptografa os dados de pagamento no momento da finalização da compra. 
• Um processador de pagamentos é o serviço back-end que transfere dinheiro entre contas depois que o gateway autoriza a transação. O processador se comunica com as redes de cartões (Visa, Mastercard, Amex) e com o banco emissor para concluir a transferência.

Como funcionam os gateways de pagamento para e-commerce?

1. O cliente insere seus dados de pagamento
2. O processador de pagamento autoriza a transação
3. A instituição verifica a transação
4. O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização
5. A liquidação acontece
6. O pagamento é recebido pelo lojista

Há diversas etapas envolvidas entre a efetuação da compra pelo cliente e o dinheiro chegando na conta do lojista.

1. O cliente insere seus dados de pagamento

Para o cliente finalizar a compra, ele insere seus dados de pagamento na interface segura da página de checkout da sua loja. O gateway de pagamento criptografa, usando o certificado SSL/TSL, e transmite com segurança esses dados sensíveis.

2. O processador de pagamento autoriza a transação

O provedor do gateway encaminha as informações criptografadas para um processador de pagamento, que então se comunica com a instituição financeira do cliente.

3. A instituição verifica a transação

A empresa de cartão de crédito ou instituição financeira recebe os dados do cliente, verifica o crédito, os limites da conta e outros detalhes em tempo real para autorizar ou declinar a transação.

4. O gateway de pagamento recebe e confirma a autorização

Uma vez que o pagamento é autorizado e a decisão é comunicada para o processador de pagamento, o gateway envia a confirmação de volta para a plataforma de e-commerce, permitindo que a transação seja concluída.

5. A liquidação acontece

No final do dia, ou dentro do prazo determinado pelo gateway, o processador agrupa as transações aprovadas e solicita os fundos aos bancos emissores. 

6. O pagamento é recebido pelo lojista

Os fundos são transferidos para a conta bancária da sua empresa de acordo com o cronograma de pagamentos definido pelo seu provedor. A maioria dos provedores de gateway de pagamento cobra uma combinação de taxas fixas por transação e taxas mensais. Lembre-se de considerar esses custos em sua estratégia de processamento de pagamentos e-commerce.

Tipos de gateways de pagamento para e-commerce

Os gateways de pagamento para e-commerce são divididos em quatro tipos principais:

• Gateway de pagamento hospedado: Redireciona o cliente para uma plataforma de terceiros (página do provedor de serviços de pagamento). O provedor cuida integralmente da conformidade com o PCI, já que nenhum dado de cartão passa pelos seus servidores. Redirecionar os clientes os afasta do checkout no site e pode adicionar etapas extras, o que pode levar ao abandono da compra.
• Gateway de pagamento auto-hospedado (integrado): Dá às empresas controle total sobre o processo de checkout, design da página e a experiência do cliente, permitindo que elas gerenciem pagamentos em seus próprios sites.
• Gateway de pagamento hospedado por API: Coleta detalhes de pagamento via uma API (interface de programação de aplicativos) para uma experiência do cliente integrada e suave. O formulário de finalização da compra fica no seu site, mas a tokenização ocorre no lado do cliente. Os dados do cartão vão diretamente do navegador do cliente para o gateway, sem passar pelo seu servidor.
• Gateway nativo da plataforma: Os gateways nativos da plataforma são integrados diretamente à própria plataforma de e-commerce. O Shopify Payments é o gateway nativo da Shopify e pode ser ativado no painel de administração da Shopify, sem necessidade de conta de desenvolvedor separada, integração com terceiros ou taxas adicionais de transação da Shopify.

Como escolher um gateway de pagamento para e-commerce

Escolher o gateway de pagamento certo é essencial para os varejistas que desejam aceitar pagamentos com cartão de crédito de forma suave e segura. Sua escolha impactará as taxas de transação, a experiência do usuário e até mesmo o alcance global do seu negócio online. Aqui estão cinco fatores a considerar:

Taxas de processamento de pagamento

Os gateways de pagamento para e-commerce geralmente cobram uma porcentagem de cada transação e uma taxa fixa mensal. Compreender esses custos é crucial para a lucratividade do seu negócio de e-commerce. Se você está vendendo um produto de R$250 e seu COGS é R$120, por exemplo, você fica com R$130. Um gateway de pagamento que cobra 3% para processar o pagamento significa que você perderá mais R$3,90, uma pequena taxa que se acumula à medida que você escala.

Utilizar um gateway de pagamento de terceiros na Shopify significa pagar duas taxas: a taxa de processamento de pagamentos do próprio gateway e a taxa de transação adicional da Shopify. 

As taxas adicionais de transação da Shopify variam de acordo com o plano:

• Plano Basic: 2% por transação
• Plano Grow: 1% por transação
• Plano Advanced: 0,6% por transação
• Plus: 0,2% por transação

A beleza do gateway de pagamento nativo da Shopify é que você não é cobrado por taxas de transação de terceiros para pedidos processados através do Shopify Payments, Shop Pay (incluindo aqueles feitos com Parcelamento Shop Pay) e PayPal Express. Além disso, se você estiver usando o Shopify Payments como seu gateway principal, ele isentará as taxas de transação em todos os outros métodos de pagamento que você aceitar.

Métodos de pagamento e compatibilidade

O gateway de pagamento escolhido deve suportar múltiplos métodos de pagamento, como cartões de crédito, débito, Pix, pagamentos do PayPal e carteiras digitais.

A compatibilidade com sua plataforma de e-commerce também é essencial. Certifique-se de que seu gateway de pagamento se integre perfeitamente com o software da sua loja online. O Shopify Payments, por exemplo, funciona dentro do seu painel da Shopify. Não há necessidade de conectar ou integrar o gateway de pagamento e-commerce com sua loja online, isso pode ser feito em alguns cliques, tudo a partir do seu admin da Shopify.

Recursos de segurança

Opte por um gateway de pagamento seguro que esteja em conformidade com os padrões PCI DSS. Esses padrões são projetados para garantir que todas as empresas que aceitam, processam, armazenam e transmitem informações de cartões de crédito mantenham um ambiente seguro.

A maioria dos gateways de pagamento oferece recursos robustos de proteção contra fraudes. O Shopify Payments, por exemplo, protege a conta e os detalhes de pagamento de seus clientes. Ele oferece proteção contra chargebacks em transações elegíveis, ajudando você a proteger das fraudes amigáveis, quando compras legítimas são contestadas pelos clientes. Segundo o Mapa da Fraude da Serasa Experian, foram mais de 368 mil tentativas de fraude nos e-commerces ao longo do 1º trimestre de 2026.

Além da conformidade com o PCI, procure por estes recursos de segurança em qualquer gateway que você avaliar:

• Tokenização. Substitui os dados do cartão por um token gerado aleatoriamente, evitando que informações sensíveis sejam armazenadas em seus servidores ou transmitidas repetidamente.
• 3D Secure (3DS2). Solicita aos titulares dos cartões que verifiquem sua identidade em transações de alto risco. Obrigatório para transações presenciais com cartão, conforme a PSD2 na Europa.
• Análise de fraudes. Identifica pedidos de alto risco com base em sinais como endereços de cobrança e entrega incompatíveis, padrões de pedidos incomuns e localização do IP. 

Opções de pagamento internacionais

Se seu negócio online atende a um público global, escolher um gateway de pagamento que lida com múltiplas moedas e pagamentos internacionais é essencial. As taxas de transação para pagamentos internacionais podem variar, e entender esses custos é crucial.

Tenha em mente que nem todos os gateways de pagamento para e-commerce permitirão que você saque o dinheiro em múltiplas moedas. Você pode receber pagamentos em dólar ou euro, mas a maioria dos gateways de pagamento cobrará uma taxa de conversão de moeda antes de pagar seu lucro em BRL.

Integração da plataforma, complexidade, escalabilidade e suporte

Seu gateway de pagamento e-commerce deve ser capaz de lidar com volumes de transação crescentes e oferecer recursos adicionais, como suporte a múltiplas moedas e opções de integração, à medida que seu negócio cresce. Avalie:

• Tempo até a primeira transação. O Shopify Payments é ativado em minutos em Configurações > Pagamentos no seu painel de administração, sem a necessidade de criar contas externas. Gateways de API de terceiros exigem configuração por parte do desenvolvedor, configuração de webhook e testes.
• Manutenção contínua. Os gateways nativos da plataforma são atualizados automaticamente quando a plataforma é atualizada. Integrações de terceiros podem ser interrompidas quando atualizações são feitas em sua plataforma de e-commerce.

Escolha um provedor de serviços de pagamento que ofereça suporte ao cliente robusto, especialmente se você é novo no processamento de pagamentos e-commerce. O Shopify Payments, por exemplo, oferece documentação de ajuda para responder a perguntas comuns. Você também pode usar o Sidekick, o chatbot de IA dentro do seu admin da Shopify, para obter respostas personalizadas sobre questões relacionadas a pagamentos.

Como escolher um gateway de pagamento para sua loja virtual

O gateway ideal depende do tamanho da sua loja, dos produtos que você vende e do volume de transações que você processa.

Alinhando seu gateway com sua plataforma de e-commerce

Se você está começando, procure algo rápido e fácil de configurar. Se você usa a Shopify e o Shopify Payments está disponível no seu país, opte por ele. Caso contrário, use uma integração de terceiros como PayPal ou Stripe, que são fáceis de conectar à loja e não exigem uma conta separada.

Verifique se o seu plano da Shopify atende ao seu volume de vendas à medida que você cresce. A diferença entre o plano Básico (2,9% + US$ 0,30) e o Avançado (2,4% + US$ 0,30) é significativa em volumes maiores de transações. Considere também o ticket médio dos seus pedidos: a taxa fixa por transação cobrada pela plataforma de pagamento tem um impacto proporcionalmente maior em pedidos pequenos do que em pedidos grandes.

Se você vende para outros países, fique atento às taxas de conversão de moeda, às taxas de autorização internacional e se o processador de pagamentos permite que os compradores usem métodos de pagamento locais. 

Se você processa mais de alguns milhões de dólares por ano, solicite orçamentos de processadores de pagamento com base na taxa de intercâmbio mais uma margem de lucro e compare os números com a sua taxa do Shopify Payments. 

Alternativas caso o Shopify Payments não esteja disponível

O Shopify Payments já está disponível em 40 países. Se você estiver em um país que ainda não é compatível com todos os recursos, como no Brasil, você usará um gateway de pagamento de terceiros e pagará a taxa de transação adicional da Shopify, além da taxa do próprio gateway. 

Veja como escolher um gateway de pagamento de terceiros que se integre à Shopify:

• Confira a lista de gateways de pagamento compatíveis com a Shopify. A Shopify integra-se com mais de 100 gateways de pagamento de terceiros, organizados por região. 
• Escolha um gateway de pagamento que suporte todos os métodos de pagamento alternativos que seus clientes utilizam, incluindo carteiras digitais locais, Pix, transferências bancárias e opções de parcelamento relevantes para o seu público.
• Some a taxa de processamento do gateway à taxa de transação da Shopify para o seu plano para verificar o custo real por transação.
• Verifique se a plataforma efetua pagamentos na sua moeda local e com que frequência, e confira também valores máximos e mínimos.

Configurar um gateway de pagamento na Shopify

O processo de configuração é diferente se você está ativando o Shopify Payments ou conectando um provedor terceirizado.

Ativando o Shopify Payments

Para ativar o Shopify Payments:

1. No painel de administração da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.
2. Em Shopify Payments, clique em Ativar Shopify Payments. (Se você estiver migrando de outro provedor, clique primeiro em Alterar provedor.)
3. Insira os dados da sua empresa: tipo de negócio, nome legal, endereço e informações fiscais.
4. Adicione os dados da sua conta bancária para receber os pagamentos. 
5. Envie para revisão. 

A maioria das contas é aprovada imediatamente, mas algumas exigem verificação adicional para tipos de negócios regulamentados.

Uma vez ativado, o Shopify Payments habilita automaticamente o Shop Pay. Você também pode habilitar o Apple Pay e o Google Pay na mesma página de configurações de pagamentos.

Adicionando um fornecedor terceirizado à sua loja Shopify

Para conectar um gateway de pagamento de terceiros:

1. Crie uma conta diretamente com o provedor de gateway de pagamento escolhido (por exemplo, Stripe, Mercado Pago ou PagBrasil).
2. No painel de administração da Shopify, acesse Configurações > Pagamentos.
3. Em Métodos de Pagamento Aceitos ou Fornecedores Terceirizados, clique em Escolher um Fornecedor.
4. Procure seu provedor e siga as instruções de conexão, que exigem suas credenciais de API do painel de controle do gateway.
5. Faça uma transação de teste antes de publicar o produto. O modo de teste da Shopify permite simular transações sem processar cobranças reais.

Após conectar um gateway de pagamento de terceiros, verifique a taxa de transação adicional do seu plano Shopify em Configurações > Pagamentos. Essa taxa se aplica a todos os pedidos processados pelo provedor terceirizado.

4 gateways de pagamento populares para e-commerce

1. Shopify Payments

Melhor para: Empresas que utilizam a Shopify como sua plataforma de e-commerce ou PDV.

O Shopify Payments é o gateway de pagamento nativo para lojas Shopify que consolida o processamento de pagamentos, gerenciamento de pedidos e análises em um único sistema. Ele pode ser configurado automaticamente nas lojas Shopify, e em poucos passos você pode aceitar pagamentos dos seus clientes.

Com o Shopify Payments, é possível vender em diferentes moedas e economizar em taxas de transação para qualquer pedido processado através dele ou via Shop Pay, PayPal Express ou Parcelamento Shop Pay.

Taxas de processamento de pagamento: A partir de 0,2% (varia conforme o plano e a região). Taxa de conversão de moeda: 1,5% (EUA) e 2% (todos os outros países e regiões suportados)

Taxa de assinatura: R$ 0

Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito, carteiras digitais e métodos de pagamento locais, como Bancontact e iDEAL

2. Stripe

Melhor para: Comerciantes de alto volume.

A Stripe se destaca com sua combinação de produtos avançados, seja para varejistas online, negócios de assinatura e marketplaces. A maioria dos recursos exclusivos do Stripe é voltada principalmente para vendas online, mas você pode aceitar pagamentos presenciais usando o sistema de ponto de venda (PDV) Stripe Terminal.

O gateway de pagamento da Stripe se integra a vários carrinhos de compras online, como Shopify, WordPress, WooCommerce e Adobe Commerce. Ele opera em 46 países e aceita mais de 135 moedas, facilitando vendas internacionais. Além disso, está equipado com um sistema avançado de detecção de fraudes baseado em aprendizado de máquina chamado Radar, que se adapta às necessidades do seu negócio, adicionando uma camada extra de segurança.

Taxas de processamento de pagamento: no plano padrão 3,99% + R$0,39 por cobranças realizadas para cartões nacionais. Taxas adicionais: 1,19% por PIX pago.

Taxa de assinatura: R$0

Métodos de pagamento aceitos: Transferências bancárias, débito, redirecionamento, opções de pagamento parcelado (BNPL), Pix, cartões, carteiras digitais, pagamentos em tempo real, vouchers baseados em dinheiro.

3. PayPal

Melhor para: Pequenas empresas que estão começando.

PayPal é um gateway de pagamento amplamente reconhecido que é fácil de configurar, não exigindo contrato ou taxas de instalação. Isso o torna ideal para pequenas empresas que estão começando e precisam de uma forma de processar pagamentos online.

O PayPal é um dos gateways de pagamento mais reconhecidos no e-commerce, então seus clientes se sentirão seguros ao comprar. O gateway de pagamento para e-commerce do PayPal está disponível em mais de 200 países/regiões e suporta 25 moedas. Além de aceitar cartões de crédito, o PayPal também permite pagamentos através de contas do PayPal, Venmo e até mesmo criptomoedas.

Taxas de processamento de pagamento: A partir de 4,79% + taxa fixa

Taxa de assinatura: R$0

Métodos de pagamento aceitos: Todos os principais cartões de crédito, opções de pagamento parcelado, Venmo e criptomoedas

4. Adyen

Melhor para: Empresas de grande porte.

Adyen oferece uma experiência de pagamento contínua para vendas online e presenciais, com foco em pagamentos móveis. Além de análises em tempo real, que oferecem insights instantâneos sobre o comportamento do consumidor, o Adyen utiliza validação dinâmica de cartões, elevando a segurança de cada transação.

Você pode aceitar pagamentos em qualquer lugar do mundo em mais de 180 moedas, em quase 100 países, usando 200 métodos de pagamento eletrônicos diferentes.

Taxas de processamento de pagamento: Taxa fixa de R$0,13 + uma taxa (determinada pelo método de pagamento)

Taxa de assinatura: R$0

Métodos de pagamento aceitos: Cartões de crédito e débito, carteiras digitais e BNPL.

Escolha o gateway de pagamento para e-commerce certo para sua loja Shopify

Escolher o gateway de pagamento certo para sua loja online é uma parte vital para garantir que seu negócio prospere. Isso impacta diretamente a experiência do cliente, as operações comerciais e a receita.

O gateway de pagamento certo para o seu negócio dependerá do seu público-alvo, modelo de negócio, natureza dos produtos ou serviços e volume de transações.

Se você possui uma loja Shopify, o gateway de pagamento nativo da plataforma já está configurado para você. Não há necessidade de um provedor de terceiros ou conta de comerciante. Você pode processar pagamentos online e presencialmente através de uma única plataforma segura e em conformidade com PCI.

*Os gateways de pagamento listados estão sujeitos à disponibilidade na sua região e alterações de preço por parte dos terceiros sem aviso prévio.

AVISO: Este guia é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento jurídico ou profissional. Consulte um especialista, instituições e autoridades para obter informações específicas sobre seu local e circunstâncias. A Shopify não se responsabiliza pelo uso desses guias.