Cómo cobrar con tarjeta con el móvil

El uso de los dispositivos móviles sigue creciendo, y con él también las posibilidades para los negocios. La industria mundial de los smartphones genera unos ingresos de alrededor de 585.000 millones de dólares y se espera que alcance los 739.000 millones en 2031. 

Además del crecimiento del mercado, la evolución de los teléfonos inteligentes ha logrado que ya no solo sirvan para comprar: también pueden convertirse en una herramienta para aceptar pagos con tarjeta, sustituyendo a los TPV tradicionales en muchos casos.

No obstante, si deseas cobrar con tarjeta con el móvil, ya sea en persona o por teléfono, hay algunos aspectos que debes tener en cuenta. Tu lector de tarjetas debe ser compatible y cumplir la normativa aplicable, y los datos que transfieras deben estar encriptados para proteger la información confidencial del cliente.

Ya sea porque vendes en una tienda física permanente o porque asistes a ferias de artesanía locales durante el fin de semana, esta guía te mostrará cómo aceptar pagos con tarjeta con el móvil, con o sin un lector de tarjetas físico.

¿Puedes aceptar pagos con tarjeta en un teléfono?

Cualquier negocio puede cobrar con tarjeta de crédito y débito con el móvil si cuenta con un lector de tarjetas y un proveedor de procesamiento de pagos. 

Los comerciantes de Shopify, en particular, pueden registrar pedidos en la aplicación móvil Shopify POS y sincronizar su lector de tarjetas para procesar pagos móviles desde sus dispositivos. Los ingresos de estas ventas se abonarán junto con tus pagos de Shopify.

Ya sea mediante el pago contactless (NFC), donde el cliente acerca su tarjeta o móvil al tuyo para efectuar un pago sin contacto, o mediante el cobro por vía telefónica, donde ingresas manualmente los datos de la tarjeta del cliente para procesar la transacción, podrás aceptar pagos con tarjeta desde tu móvil de manera segura y eficiente.

Herramientas para aceptar pagos con tarjeta con tu móvil

Sistemas TPV móviles

Un sistema TPV móvil permite a los minoristas procesar pagos con un smartphone o una tablet. Algunos sistemas requieren dispositivos propios, mientras que otros funcionan con software que puedes descargar en tu dispositivo. 

En la práctica, sustituyen a una caja registradora tradicional o a un terminal fijo de mostrador, y te dan flexibilidad para cobrar en cualquier lugar.

Un sistema TPV móvil completo suele incluir un dispositivo portátil, el software TPV del proveedor y un lector de tarjetas móvil. Sin embargo, la tecnología Tap to Pay elimina la necesidad de un lector físico y convierte tu smartphone en un lector de tarjetas capaz de aceptar pagos directamente.

Junto con la aplicación Shopify POS, esta tecnología te permite gestionar ventas en persona desde tu smartphone, sin hardware adicional en los casos compatibles.

Terminales virtuales

Un terminal virtual es una aplicación web o software que permite procesar pagos online, incluso desde un teléfono, cuando la tarjeta del cliente no está físicamente presente. Con este método, accedes a la aplicación, introduces de forma segura la información del cliente y procesas una transacción de tarjeta no presente.

Enlaces de pago

Un enlace de pago es una URL segura que creas para solicitar un cobro. Al hacer clic, el cliente accede a una página de pago alojada donde puede introducir sus datos y completar la transacción. Para reducir el riesgo de fraude, estos enlaces suelen caducar en un plazo determinado y, por lo general, solo pueden usarse una vez.

Cómo elegir el método de pago con tarjeta con el móvil adecuado

Cada método de pago móvil tiene ventajas y límites. Antes de decidirte, ten en cuenta estos factores:

• Tarifas y modelo de precios: los costes del sistema y las comisiones de procesamiento no deberían reducir demasiado tus márgenes. Las transacciones presenciales suelen tener tarifas más bajas, mientras que las transacciones de tarjeta no presente suelen ser más caras por el mayor riesgo de fraude.
• Seguridad: si prefieres evitar gestionar datos de pago sensibles, considera enlaces de pago o sistemas TPV móviles con procesamiento de pagos integrado.
• Integraciones: elige un método que se integre bien con tus herramientas de venta. Shopify POS, por ejemplo, permite aceptar pagos presenciales seguros mediante Tap to Pay o lectores de tarjetas móviles integrados, y también facilita la gestión de ventas desde una misma plataforma.

No tienes por qué elegir un único método. Puedes combinar varias opciones según la situación: Tap to Pay para tiendas emergentes, lectores de tarjeta para pagos con chip y PIN, y enlaces de pago para clientes que quieren cerrar un pedido a distancia.

Cómo cobrar con tarjeta con el móvil en persona

1. Encuentra un procesador de tarjetas de crédito compatible

El primer paso es encontrar un procesador de tarjetas de crédito compatible con tu software de punto de venta (POS).

Algunas plataformas de comercio electrónico tienen procesamiento de pagos integrado. Shopify Payments, por ejemplo, puede procesar transacciones de la mayoría de las compañías emisoras de tarjetas de crédito, incluyendo American Express, Visa y Mastercard.

Presta atención a las tarifas de procesamiento de pagos móviles al evaluar tus opciones. La mayoría de los procesadores cobran diferentes comisiones dependiendo de la tarjeta que use un cliente, así que revisa tu historial de pedidos para ver cuál es la más popular entre tus clientes. Prioriza un procesador con tarifas bajas para estas transacciones.

2. Elige un lector de tarjetas de crédito móvil

Algunos smartphones tienen la tecnología necesaria para aceptar pagos contactless de forma segura como si fuera un terminal de punto de venta (TPV). Shopify POS tiene su propia tecnología de pago contactless, Tap to Pay, que convierte smartphones compatibles en lectores de tarjetas, reduciendo el hardware que necesitarás para procesar pagos.

Si tu dispositivo o aplicación POS no tiene esta función, o si deseas aceptar una gama más amplia de pagos con tarjeta, como chip y PIN, busca un lector de tarjetas que se integre con tu smartphone. Esto permitirá que las personas acerquen, deslicen o inserten su tarjeta en un terminal de punto de venta al pagar por productos.

Asegúrate de que tu lector de tarjetas cumpla con las normativas PCI DSS y siga los estándares EMV para tarjetas con chip. Esto encripta los datos para mantener la información confidencial de tus clientes y tu dinero a salvo.

3. Sincroniza tu software de comercio electrónico

Antes de decidirte por un lector de tarjetas en particular, verifica que se integre con tu software de punto de venta.

Shopify POS, por ejemplo, tiene su propia línea de hardware para ayudarte a procesar pagos en persona desde tu smartphone. La aplicación es compatible con dispositivos Android e iOS, y utiliza automáticamente los siguientes datos de tu panel de control de Shopify para registrar pedidos de manera más eficiente:

• Precios de productos e impuestos.
• Niveles de inventario.
• Descuentos o packs.

Tener estos datos disponibles desde el móvil ahorra tiempo y ofrece una experiencia de pago más cómoda tanto para ti como para tus clientes.

4. Acepta pagos con tarjeta desde tu teléfono de forma segura

Antes de cobrar con tarjeta con el móvil:

1. Haz una prueba para verificar que el sistema de pago móvil funcione.
2. Usa tu aplicación móvil para registrar un pedido de prueba; puedes crear un código de descuento para que la transacción de demostración sea de solo 1 céntimo; luego usa tu propia tarjeta de crédito o débito para pagar.
3. Espera a que la transacción sea aprobada.

5. Envía un recibo

Los recibos son útiles si un cliente desea devolver o cambiar su artículo. Son evidencia documentada de lo que alguien ha comprado, cuándo lo pagó y cuánto pagó.

Una vez que hayas aceptado un pago con tarjeta usando tu smartphone, puedes:

• Enviar un recibo digital desde la aplicación Shopify POS.
• Conectar una impresora de recibos para imprimir una copia física.

Cómo aceptar pagos con tarjeta por teléfono

Puedes aceptar pagos por teléfono si un cliente no puede usar físicamente su tarjeta de crédito o débito en un lector de tarjetas. Estas operaciones se conocen como transacciones con tarjeta no presente, porque ni la tarjeta ni el titular están delante del vendedor.

1. Comprende los riesgos de las transacciones de tarjeta no presente

En una transacción con tarjeta no presente, el minorista depende de los datos introducidos manualmente por él mismo o por el cliente. Esto implica riesgos adicionales frente a una transacción presencial:

• Mayor riesgo de fraude: es más fácil que una persona use datos de tarjeta robados por teléfono, ya que no hay verificación física mediante chip, PIN o pago contactless. Para reducir el riesgo, solicita la dirección de facturación y comprueba que coincida con la registrada por el titular.
• Contracargos: si el titular afirma que la transacción fue fraudulenta y solicita una devolución de un cargo, es el minorista el que, habitualmente, debe aportar pruebas. Conserva registros precisos, como facturas, confirmaciones de pedido y justificantes de entrega o recogida.
• Menos autenticación del cliente: en persona, los pagos con chip EMV o contactless añaden capas de seguridad. Por teléfono, estas protecciones no existen, salvo que el sistema incorpore verificaciones adicionales.

Muchos procesadores cobran más por este tipo de transacciones, porque asumen más riesgo. Tenlo en cuenta al definir tus precios y tus procesos internos.

2. Encuentra una pasarela de pago o un terminal virtual seguro

Una pasarela de pago es una forma segura de aceptar pagos de los clientes. Si la tecnología es compatible con PCI DSS, leerá y encriptará los datos de la tarjeta para que puedas cobrar de manera segura desde la cuenta bancaria de un cliente y transferir el dinero a tu cuenta de comerciante.

Entre las pasarelas de pago populares que te permiten ingresar la información de la tarjeta bancaria manualmente se incluyen:

• Stripe
• WorldPay
• Redsys
• PayPal

Algunas pasarelas de pago requieren que uses un terminal virtual para procesar el pago; otras pueden procesar pagos con tarjeta ingresando la información de un cliente en tu cuenta online.

3. Integra tu plataforma de comercio electrónico

Las pasarelas de pago a menudo ofrecen funciones de seguridad mejoradas, como tokenización y encriptación, para proteger los datos confidenciales de los clientes. Al procesar pagos a través de tu plataforma de ecommerce, puedes aprovechar estas medidas de seguridad avanzadas y protegerte contra fraudes y robo de datos.

Las integraciones también ayudan a que los datos fluyan entre tu plataforma de comercio electrónico y la pasarela de pago. No necesitarás dedicar tiempo a conciliar pagos manualmente, actualizar inventarios o controlar ventas por separado al aceptar pagos por teléfono.

4. Ingresa el número de tarjeta de tu cliente

Una vez que tengas la tecnología definida, estás listo para aceptar pagos de los clientes. Cuando alguien llame para hacer una compra, recopila los detalles de su tarjeta de crédito o débito por teléfono:

• Número de tarjeta.
• Fecha de vencimiento.
• Código de seguridad o CVV.
• Dirección de facturación.
• Código postal.

Si tienes un negocio, es tu deber asegurarte de que cualquier información de tarjeta bancaria que se transmita por teléfono esté protegida.

No repitas los números en voz alta y nunca almacenes sus detalles en un lugar que no sea seguro. También puedes alentar a los clientes a ingresar los números en sus teclados para evitar que los oyentes furtivos roben su información.

5. Autoriza el pago

Una vez que hayas ingresado los detalles del pago, procesa el pago móvil a través de tu pasarela de pago. La plataforma transmitirá de manera segura la información de la tarjeta de tu cliente a la red de tarjetas correspondiente para su autorización.

Recibirás una confirmación una vez que esto suceda. En este punto, el pago se considera exitoso y puedes proporcionar al cliente un recibo o confirmación de su compra.

Beneficios de cobrar con tarjeta con el móvil

Usas hardware que ya posees

Gestionar un negocio minorista es caro. No necesitas gastar más dinero en equipo adicional cuando puedes usar el smartphone que ya tienes para aceptar pagos con tarjeta.

Aparte de la evidente ventaja de ahorrar dinero, aceptar pagos con tarjeta desde tu teléfono también limita el equipo que necesitarás llevar contigo.

Si vendes en persona en ferias de artesanía y tiendas pop up, por ejemplo, no necesitarás llevar otros dispositivos que te permitan procesar pagos. Simplemente, lleva tu teléfono, los productos que estás vendiendo y, si lo necesitas, un lector de tarjetas.

Comodidad y rapidez para el cliente

Si tienes una larga fila de clientes esperando para comprar sus productos, lo último que deseas es hacerlos esperar. Cuanto más tiempo estén en la cola, más tiempo tendrán para dudar de su compra.

Aceptar pagos desde tu teléfono móvil acelera el proceso de pago porque no necesitas quedarte en un solo mostrador. Tu smartphone es portátil; si hay alguien en tu tienda que quiere pagar su pedido rápidamente o si tienes un repentino aumento de clientes, puedes llevar tu smartphone y ayudar a las personas a pagar sin hacer cola.

Acepta diferentes métodos de pago

Dependiendo del lector de tarjetas que estés utilizando, aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito desde tu smartphone brinda a los clientes más flexibilidad sobre cómo pueden pagar su pedido. Con los lectores de tarjetas de Shopify, en particular, puedes aceptar los siguientes medios de pago desde tu teléfono:

• Chip y PIN.
• Contactless.
• Billeteras digitales, como Apple Pay, Samsung Pay y Google Pay.

Es más seguro que el efectivo

El efectivo es problemático para la mayoría de los propietarios de tiendas minoristas. No solo corres un mayor riesgo de perder dinero físico, sino que siempre existe el riesgo de robo. Cualquiera, incluidos los empleados, puede acceder a los mostradores de pago y robar el dinero que has recibido de los clientes.

Los pagos con tarjeta son más seguros porque nadie puede interceptar el pago. El dinero va directamente de tu procesador de pagos a tu cuenta bancaria de comerciante.

Más flexibilidad para distintos modelos de negocio

Aceptar pagos con el móvil también abre nuevas formas de vender fuera del proceso tradicional de caja. Por ejemplo, una tienda de decoración puede complementar la venta de productos con consultas de interiorismo. El cliente puede reservar una cita y pagar un depósito por teléfono, y después completar el pedido en tienda.

También puedes cerrar ventas en el momento en que el cliente muestra intención de compra. Si alguien llama para preguntar por disponibilidad, el personal de tienda puede comprobar inventario, confirmar que el producto está disponible y cobrar para reservarlo, evitando retrasos o pérdida de ventas.

Medidas de seguridad esenciales para cobrar con tarjeta con el móvil

Aceptar pagos con tarjeta por teléfono o en persona desde un dispositivo móvil implica ciertos riesgos. Estas prácticas te ayudarán a proteger los datos de tus clientes y mantener segura la información de pago.

Cumplimiento PCI DSS

PCI DSS es un conjunto de estándares de seguridad diseñado para garantizar que cualquier negocio que acepte, transmita o almacene datos de tarjetas de crédito o débito lo haga de forma segura. Si gestionas datos de tarjetas, aunque sea una sola vez, debes cumplir estas normas.

Para mantener la seguridad:

• Usa una pasarela de pago compatible con PCI DSS.
• No grabes llamadas que incluyan números de tarjeta.
• Nunca anotes ni guardes números de tarjeta en lugares inseguros, como papel, hojas de cálculo o correos electrónicos.
• Si un cliente propone enviar datos de pago por SMS o email, recházalo de forma educada y explícale los riesgos.

Estándares EMV y seguridad de tarjetas con chip

EMV son las siglas de Europay, Mastercard y Visa, las compañías que desarrollaron el estándar global para tarjetas con chip. 

Estas tarjetas contienen microprocesadores que almacenan y procesan los datos de pago de forma segura, lo que dificulta que los delincuentes roben información mediante técnicas como el skimming (práctica delictiva diseñada para extraer los datos de la tarjeta de crédito o débito y transferirlos a una tarjeta falsa o utilizarlos directamente para realizar transacciones de forma fraudulenta).

Un sistema TPV móvil puede ayudar a reducir este tipo de fraude al permitir aceptar tarjetas con chip EMV de forma segura, ya sea mediante tarjetas con chip, que se insertan en un lector, o pagos contactless, que usan tecnología NFC para transmitir los datos de pago desde una tarjeta o billetera digital.

Tokenización y encriptación

La encriptación protege los datos de pago, como los números de tarjeta, al codificarlos durante la transmisión para que no puedan leerse si son interceptados.

La tokenización funciona de manera similar: sustituye los datos sensibles de la tarjeta por una cadena aleatoria y única de caracteres. Si alguien intercepta ese token, no le servirá para realizar compras. Esto permite procesar pagos futuros de forma más segura, siempre con el consentimiento del cliente.

Buenas prácticas para prevenir fraude en pagos por teléfono

Los pagos por teléfono pueden aumentar el riesgo de contracargos, especialmente si un cliente afirma que no autorizó una operación. Para defender una transacción legítima, conserva registros claros, como:

• Confirmaciones de pedido por email o SMS.
• Facturas.
• Confirmaciones de envío y entrega.
• Pruebas de recogida en tienda, cuando corresponda.

Cuanta más documentación tengas, más fácil será responder ante una disputa.

Formación del personal y entorno seguro

La tecnología ayuda a proteger los pagos, pero el personal de tienda también debe saber cómo actuar. Incluye estas reglas en la formación y capacitación de tus empleados:

• Recalca que los datos de tarjeta del cliente nunca deben escribirse, guardarse ni compartirse.
• Crea un guión para recopilar solo la información necesaria al cobrar por teléfono: número de tarjeta, fecha de vencimiento, CVV y código postal de facturación.
• Recuerda a tus empleados que no deben repetir números de tarjeta en voz alta.
• Forma al equipo para detectar comportamientos sospechosos, como prisas excesivas, datos inconsistentes o direcciones que no coinciden.
• Si el personal usa un sistema TPV móvil, asegúrate de que el dispositivo y el software estén actualizados.

Cobra con tarjeta con el móvil

Si no deseas llevar hardware de POS cuando vendas en persona, convertir tu teléfono móvil en un lector de tarjetas de crédito es una opción inteligente.

Estas transacciones son más seguras que el efectivo, y si estás utilizando un lector de tarjetas para procesar pagos desde tu teléfono, les das a los clientes la opción de pagar usando su método de pago preferido.

Shopify ofrece herramientas para vender directamente desde tu smartphone, con o sin lector de tarjetas. Con Shopify POS y Shopify Payments, puedes aceptar pagos de forma segura, proteger los datos de tus clientes y ofrecer una experiencia de pago más cómoda.